時(shí)下，在一般人看來(lái)，私企老板大多腰纏萬(wàn)貫，是一流的賺錢(qián)高手和出色的企業(yè)理財(cái)專家。然而，他們?cè)诩彝ダ碡?cái)方面卻問(wèn)題多多，過(guò)錯(cuò)累累，實(shí)在讓人大跌眼鏡。究其原因，就在于他們總是自恃賺錢(qián)能力高強(qiáng)，無(wú)需斤斤計(jì)較于家庭理財(cái)。以下是有關(guān)理財(cái)專家總結(jié)的私企老板家庭理財(cái)?shù)奈宕筮^(guò)錯(cuò)，望能對(duì)廣大私企老板在進(jìn)行家庭理財(cái)時(shí)有所教益和啟示。

過(guò)錯(cuò)之一：誤將賺錢(qián)當(dāng)理財(cái)，對(duì)家庭理財(cái)不當(dāng)回事

上面那位老板的理財(cái)觀念在我國(guó)私企老板中非常普遍，他們認(rèn)為，理財(cái)就等于投資賺錢(qián)，只要能賺到大把鈔票，根本不用擔(dān)憂今后的生活，家庭理財(cái)只是工薪階層（或窮人們）斤斤計(jì)較的事情，如買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房如何按揭貸款以及存錢(qián)養(yǎng)老等。事實(shí)上，家庭理財(cái)并不像私企老板們想的那樣簡(jiǎn)單，它是一個(gè)完整的有計(jì)劃的決策系統(tǒng)，包括日常消費(fèi)、子女教育、退休養(yǎng)老、投資融資等等，涉及每個(gè)家庭成員現(xiàn)在和未來(lái)的生活。而每個(gè)家庭成員的生活包含可預(yù)見(jiàn)的和不可預(yù)見(jiàn)的兩大部分，家庭理財(cái)規(guī)劃的核心功能就是：在可預(yù)見(jiàn)的生活中增加有效的財(cái)務(wù)方法和理財(cái)技巧應(yīng)付不可預(yù)見(jiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，從而盡可能減少不可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整個(gè)家庭造成的危害。

盡管私企老板們善于賺錢(qián)，卻無(wú)法對(duì)自身和每個(gè)家庭成員的未來(lái)了如指掌，一旦發(fā)生不測(cè)，當(dāng)財(cái)務(wù)需求大大超出當(dāng)前財(cái)務(wù)供應(yīng)時(shí)，整個(gè)家庭的生活很快就陷入困境甚至從此一蹶不振。然而，讓人擔(dān)憂的是，在筆者了解的20多位私企老板中，只有2位老板做過(guò)粗略的家庭理財(cái)計(jì)劃，90%以上的老板對(duì)自己和家庭的未來(lái)沒(méi)有任何實(shí)質(zhì)性的規(guī)劃。

過(guò)錯(cuò)之二：家財(cái)企財(cái)混為一談，企業(yè)危機(jī)波及家庭

在賺錢(qián)就是理財(cái)?shù)挠^念引導(dǎo)下，很多私企老板把自己賺來(lái)的錢(qián)不斷地用于增加企業(yè)投資規(guī)模或?qū)ふ腋嗟耐顿Y項(xiàng)目，家庭的現(xiàn)金流卻鮮有增加。家庭需要的大筆錢(qián)常常直接從企業(yè)賬戶上支取，甚至有些私企老板（尤其是夫妻制企業(yè)和家族企業(yè)）的家庭財(cái)務(wù)就是企業(yè)財(cái)務(wù)的一部分，形成了我國(guó)最具特色的私企財(cái)務(wù)狀態(tài)家財(cái)企財(cái)混為一談。這也是私企老板家庭理財(cái)中最普遍、最致命的過(guò)錯(cuò)，企業(yè)危機(jī)成了影響家庭生活質(zhì)量的頭號(hào)惡魔。

筆者認(rèn)識(shí)一位姓張的貿(mào)易公司老板。2003年，他和妻子從南方來(lái)到北方某省會(huì)城市，傾其所有創(chuàng)辦了一家貿(mào)易公司，他自己做總經(jīng)理，妻子是公司財(cái)務(wù)，創(chuàng)業(yè)期間兩人以公司為家，十分艱辛。經(jīng)過(guò)四五年的打拼，夫妻倆賺了幾百萬(wàn)元，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)和孩子讀書(shū)的錢(qián)都是從貿(mào)易公司的賬戶上支取，就連夫妻倆的日常生活費(fèi)用也不例外。然而，不幸的事情發(fā)生了。2010年，由于經(jīng)營(yíng)不善，張老板的貿(mào)易公司遭遇了商場(chǎng)滑鐵盧，看著紛紛上門(mén)催款的供貨商，張老板徹底絕望了，最后以破產(chǎn)告終，變賣(mài)掉原本豪華的房子，一家三口搬到出租屋，開(kāi)始忍受生活的煎熬。

不論私企老板們?nèi)绾螘?huì)賺錢(qián)，激烈的競(jìng)爭(zhēng)中總有失敗者，像張老板這樣的例子在現(xiàn)實(shí)生活中還是隨處可見(jiàn)的，家財(cái)企財(cái)不分始終是私企老板們家庭生活最致命的危機(jī)。解決這一危機(jī)的辦法非常簡(jiǎn)單，那就是剝離兩者，使家庭財(cái)富徹底擺脫企業(yè)財(cái)務(wù)約束，并且做到每次企業(yè)盈利都把一部分財(cái)富剝離到家庭財(cái)富中去，隨著企業(yè)的發(fā)展不斷增加家庭財(cái)富的有效分量。

過(guò)錯(cuò)之三：只知拼命賺錢(qián)，忽視革命的本錢(qián)

如今，在私企老板中間流行著一個(gè)順口溜：吃得好，營(yíng)養(yǎng)少；喝酒多，吃飯少；賠笑多，歡樂(lè)少；住店多，回家少；看似瀟灑，其實(shí)內(nèi)心孤獨(dú)。看似調(diào)侃的描述，卻真實(shí)地反映了我國(guó)私企老板們的生存狀況。據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心的一項(xiàng)調(diào)查顯示，2010年，全國(guó)5356個(gè)接受調(diào)查的企業(yè)家（主要是民營(yíng)企業(yè)家即私企老板）中，有90%表示工作壓力大，76%的企業(yè)家認(rèn)為工作狀態(tài)緊張，平均每4個(gè)企業(yè)家中就有一位患有與工作緊張相關(guān)的慢性疾病。

俗話說(shuō)，身體是革命的本錢(qián)；又說(shuō)，健康是最大的財(cái)富。然而在拼命賺錢(qián)一族的私企老板中，健康財(cái)富總是成了馬后炮當(dāng)病魔被發(fā)現(xiàn)時(shí)才不惜重金急于投醫(yī)，但事情往往是為時(shí)已晚。可見(jiàn)，忽視健康財(cái)富便成了私企老板們?cè)诩彝ダ碡?cái)中顯而易見(jiàn)的過(guò)錯(cuò)。私企老板們作為家庭財(cái)富的頂梁柱，一旦塌方，整個(gè)家庭的幸福生活隨即如過(guò)眼云煙，所有家庭成員不僅要承受失去親人的巨大痛苦，還要遭受家庭財(cái)務(wù)的困窘與折磨。因此私企老板們不但要把健康財(cái)富當(dāng)事業(yè)一樣經(jīng)營(yíng)，善待身體，還要為健康財(cái)富加多幾重保險(xiǎn)，買(mǎi)足人壽保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。

過(guò)錯(cuò)之四：過(guò)度追求享樂(lè)，家庭財(cái)務(wù)深陷困境

富得流油的私企老板們是我國(guó)消費(fèi)金字塔的最頂端，他們穿的是高檔名牌，吃的是山珍海味，坐的是奔馳寶馬，玩的是高爾夫等，僅有個(gè)別節(jié)約型的私企老板除外。據(jù)某富人俱樂(lè)部的負(fù)責(zé)人透露，他們有600多個(gè)會(huì)員，私企老板超過(guò)70%，每個(gè)會(huì)員每年的會(huì)員費(fèi)和活動(dòng)費(fèi)在20萬(wàn)元左右，而根據(jù)這些私企老板平時(shí)的家庭消費(fèi)預(yù)計(jì)，每年至少需要200萬(wàn)元，相當(dāng)于100個(gè)普通家庭的年消費(fèi)總額。

雖然不切實(shí)際的高消費(fèi)在一定程度上并不會(huì)對(duì)大手大腳的私企老板們的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀造成過(guò)于不利的影響，但是長(zhǎng)期這樣下去，家庭財(cái)務(wù)隱患就會(huì)暴露出來(lái)。一位茶葉店老板在接受筆者采訪時(shí)大倒苦水，3年前他身家千萬(wàn)有余，一家四口過(guò)著錦衣玉食的生活，寶馬汽車(chē)就有兩部、別墅一棟、洋房多處，而且他自己熱衷于高爾夫之類的高檔消費(fèi)活動(dòng)，但是好景不長(zhǎng)，隨著茶葉店的經(jīng)營(yíng)走下坡路，這位茶葉店老板慢慢支撐不住高昂的家庭消費(fèi)，3年之內(nèi)他變賣(mài)了自己的別墅和兩部寶馬車(chē)等大部分財(cái)產(chǎn)，目前這位老板還在償還一些高消費(fèi)債務(wù)，致使家庭財(cái)務(wù)深陷困境。

過(guò)錯(cuò)之五：子女教育投資過(guò)度，效果適得其反

我國(guó)向來(lái)有望子成龍，望女成鳳的傳統(tǒng)，為了孩子的未來(lái)，父母不惜一切代價(jià)。但很多時(shí)候父母的做法卻適得其反，大部分私企老板的子女教育投資當(dāng)屬典型的反面教材，有的把孩子送往動(dòng)輒花費(fèi)幾萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元的貴族私立學(xué)校，有的干脆把五六歲的小孩送往國(guó)外接受洋教育

子女教育投資是家庭理財(cái)中最重要的一部分，具有高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的顯著特征。父母應(yīng)根據(jù)自己孩子的性格、愛(ài)好以及家庭財(cái)務(wù)狀況，理性地對(duì)子女教育投資進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃，與此同時(shí)，父母還需要不斷地觀察子女教育進(jìn)程、及時(shí)調(diào)整不合理的教育規(guī)劃，盡可能培養(yǎng)與孩子相適應(yīng)的綜合素質(zhì)與謀生技能，使子女在將來(lái)能夠完全自立于社會(huì)并為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。